आरबीआई के द्वारा उत्कर्ष 2022

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प्रश्न. भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) एक बैंकर्स बैंक के रूप में कार्य करता है। यह निम्नलिखित में से कौन सा होगा? (यूपीएससी 2012)

अन्य बैंक आरबीआई के पास अपनी जमा राशि रखते हैं।
आरबीआई जरूरत के समय में वाणिज्यिक बैंकों को धनराशि उधार देता है।
आरबीआई वाणिज्यिक बैंकों को मौद्रिक मामलों पर सलाह देता है।

नीचे दिए गए कोड का उपयोग करके सही उत्तर चुनें।:

(a)2 और 3 केवल

(b)1 और 2 केवल

(d)1, 2 और 3

प्रश्न. भारतीय रिजर्व बैंक वाणिज्यिक बैंकों को मामलों में विनियमित करता है (यूपीएससी 2013)

संपत्ति की तरलता
शाखा विस्तार
बैंकों का विलय
बैंकों का समापन होना

नीचे दिए गए कोड का उपयोग करके सही उत्तर चुनें।

ए) 1 और 4 केवल

(a)2, 3 और 4 केवल

(b)1, 2 और 3 केवल

(d) 1, 2, 3 और 4

‘उत्कर्ष 2022 क्या’ है ?

यह RBI द्वारा विनियमन और पर्यवेक्षण में सुधार के लिए 3 साल का मध्यम अवधि का रोडमैप है।
यह नियामक और पर्यवेक्षी तंत्र को मजबूत करने के लिए वैश्विक केंद्रीय बैंकों की योजना के अनुरूप है।
एक आंतरिक समिति का गठन किया गया, जिसे उप-राज्यपाल वायरल आचार्य ने उन मुद्दों की पहचान करने के लिए लंगर डाला, जिन्हें अगले तीन वर्षों में संबोधित करने की आवश्यकता थी।
समिति द्वारा एक दर्जन क्षेत्रों की पहचान की गई।
मुख्य विचार यह है कि केंद्रीय बैंक एक सक्रिय भूमिका निभाता है और आईएल एंड एफएस ऋण चूक मुद्दे जैसे किसी भी संकट से बचने के लिए पूर्वव्यापी कार्रवाई करता है और विश्वास के संकट के बाद गैर-बैंकिंग वित्तीय क्षेत्र का सामना करना पड़ता है।

ऐतिहासिक परिप्रेक्ष्य

रिजर्व बैंक वित्तीय प्रणाली के प्रमुख हिस्से को नियंत्रित और पर्यवेक्षण करता है।
1930 के दशक के मध्य की बैंक विफलताओं ने बैंकिंग प्रणाली के नियमन की आवश्यकता को सामने लाया।
1969 में चौदह प्रमुख वाणिज्यिक बैंकों का राष्ट्रीयकरण भारतीय बैंकिंग प्रणाली में सार्वजनिक क्षेत्र के प्रवेश के साथ एक महत्वपूर्ण कदम था।
पर्यवेक्षी तंत्र को और मजबूत करने के लिए, वित्तीय मूल्यांकन के अलावा, बैंकों के वार्षिक मूल्यांकन, 1977-78 के दौरान एक नए प्रकार के निरीक्षण का संस्थान बनाने का निर्णय लिया गया।
1990 का दशक भारतीय वित्तीय प्रणाली के इतिहास में एक वाटरशेड था।
नरसिम्हन समिति, 1991, 1998.
ऑन-साइट निरीक्षणों के अलावा, रिज़र्व बैंक ने अन्य तीन पर्यवेक्षी दृष्टिकोण अपनाए हैं, जो कि साइट पर निगरानी, बैंकों में आंतरिक नियंत्रण प्रणाली और बाहरी लेखा परीक्षकों का उपयोग करना है।
1995 के बाद से, भारत में सभी वित्तीय संस्थानों को एक साइट पर पर्यवेक्षी प्रक्रिया कैमल्स मानकों (पूंजी पर्याप्तता, संपत्ति प्रबंधन, आय, तरलता, सिस्टम और प्रक्रिया) द्वारा कवर किया जा रहा है।
नवंबर 2004 में, रिज़र्व बैंक ने ‘अपने ग्राहको को जानो’ (केवाईसी) के सिद्धांतों को संशोधित किया, जो एंटी-मनी लॉन्ड्रिंग (एएमएल) के लिए मानकों पर वित्तीय कार्रवाई कार्य बल (एफएटीएफ) द्वारा की गई सिफारिशों के अनुरूप है और आतंकवाद के वित्तपोषण का मुकाबला कर रहा है। (सीएफटी)।

हालिया विकास

बेसल 3 मानदंडों के साथ वित्तीय क्षेत्र को पूरी तरह से अनुपालन करने की प्रक्रिया में आरबीआई।
भारतीय रिज़र्व बैंक की विनियामक शक्तियों में उल्लेखनीय वृद्धि हुई है, बजट 2019-20 में हाउसिंग फाइनेंस कंपनियों (HFC) को इसके दायरे में लाया गया है और गैर-बैंकिंग वित्त कंपनियों (NBFC) के अपने शासन को गहरा किया है।

एनबीएफसी संकंट

1987 में स्थापित।
आईएल एंड एफएस लिमिटेड, या इंफ्रास्ट्रक्चर लीजिंग एंड फाइनेंस सर्विसेज, एक मुख्य निवेश कंपनी है और आईएल एंड एफएस समूह की होल्डिंग कंपनी के रूप में कार्य करती है।
इसमें एसबीआई (6.42%), एलआईसी (25.34%), ORIX कॉर्पोरेशन ऑफ जापान और अबू धाबी इन्वेस्टमेंट अथॉरिटी (ADIA) सहित संस्थागत शेयरधारक हैं।

अतः संकट क्या है?

आईएल एंड एफएस कुछ भुगतानों पर डिफॉल्ट हुआ और नियत तिथि पर अपने वाणिज्यिक पत्रों (सीपी) को सेवा देने में विफल रहा।
इसका मतलब है कि कंपनी नकदी से बाहर हो गई है या उसे नकदी की कमी का सामना करना पड़ रहा है।
नतीजतन रेटिंग एजेंसी आईसीआरए ने रेटिंग घटा दी।
चूक ने सैकड़ों निवेशकों, बैंकों और आईएल एंड एफएस से जुड़े म्यूचुअल फंडों को भी खतरे में डाल दिया।
चूक से इक्विटी निवेशकों में घबराहट फैल गई।

संकट के पीछे के कारण

आईएल एंड एफएस की परेशानी के पीछे एक बड़ा कारण भूमि अधिग्रहण में जटिलताएं हैं।
2013 के भूमि अधिग्रहण कानून ने इसकी कई परियोजनाओं को अविश्वसनीय बना दिया।
“बड़े तीन” द्वारा किए गए ऑडिटिंग में लापरवाही – ईवाई, डेलोइट और केपीएमजी।

अन्य बैंक आरबीआई के पास अपनी जमा राशि रखते हैं।
आरबीआई जरूरत के समय में वाणिज्यिक बैंकों को धनराशि उधार देता है।
आरबीआई वाणिज्यिक बैंकों को मौद्रिक मामलों पर सलाह देता है।